1. 고객 정보 및 채무 현황
이번 사례는 일반법인 재직 중인 여성 고객님이 대출 영업사원의 유도에 의해 고금리 저축은행 대출을 이용했다가, 통대환 대출을 통해 전액 은행권 대환에 성공한 사례입니다.
특히, 대출에 대한 지식이 부족하여 처음부터 은행권 대출을 알아보지 못하고 저축은행 간 대환을 반복하면서 높은 이자 부담을 감당하고 계셨던 분입니다.
대출 진행은 6월 20일 상담 시작, 9월 22일 최종 마무리되었으며, 모든 대출을 은행권에서 성공적으로 대환한 사례입니다.
고객 기본 정보
직장: 일반법인
재직 기간: 2022년 11월 입사
연소득: 2,500만 원
부채 현황
금융기관 | 대출 금액 (원) | 대출 유형 |
|---|---|---|
하나저축은행 | 24,289,000 | 신용대출 |
키움저축은행 | 10,111,000 | 햇살론 |
한투저축은행 | 3,817,000 | 신용대출 |
KB저축은행 | 2,000,000 | 신용대출 |
총 대출 금액: 40,220,000원
신용 점수 현황
진행 전 신용 점수:
NICE: 761점
올크레딧: 581점
채무 상환 후 예상 신용 점수:
NICE: 940~960점
올크레딧: 760점 (카드 잔액 관리 시 770점)
특이 사항
재직 기간이 짧음 (1년 미만)
카드 사용 이력이 짧음
대출 상환 후에도 신용 점수 상승 속도가 느릴 가능성 있음
2. 상담 결과 및 대출 진행 전략
진단 결과
연봉 대비 부채 비율 160%로 다소 높은 수준
저축은행 간 대환을 반복하여 대출 상환 이력이 많음 → 은행 심사에 불리한 요소
대출로 인해 신용카드 개설이 불가하여 최근에서야 카드 개설 진행 → 신용 점수 상승이 느릴 가능성 있음
재직 기간이 짧아 은행 지점 방문 시 대출이 거절될 가능성 있음
대출 전략 수립
은행권 신용대출 2,000만~2,500만 원 확보
햇살론뱅크 500만~700만 원 추가 진행
햇살론 700만 원 추가 진행하여 부족한 금액 보완
은행권 대출 진행 불가 시 2금융권 또는 은행 햇살론15 활용
3. 대출 진행 과정 및 신용 점수 변화
1단계: 채무 상환 및 신용 점수 변화
6월 20일: 4,250만 원 상환 완료
6월 22일: 신용 점수 반영
NICE: 944점
올크레딧: 752점
2단계: 대출 진행을 위한 준비
재직 기간과 연봉이 낮아 일반 신용대출보다는 새희망홀씨 대출이 유리하다고 판단
일반 신용대출의 경우 은행 내부 등급에 따라 금리 및 한도가 불리할 가능성 있음
새희망홀씨 대출은 직군과 재직 기간에 크게 영향을 받지 않아 비교적 안정적인 한도 가능
3단계: 은행 방문을 통한 대출 진행
기존 대출 상환 이력으로 인해 일부 은행에서 대출 거절
신용카드 사용 이력이 짧아 일부 은행에서는 내부 등급 미달로 거절됨
은행에서 바로 대출이 나오지 않아 고객님이 불안해하셨으나, 진행 경험을 바탕으로 기다릴 것을 권유
4단계: 신용 점수 추가 반영 후 대출 실행
8월 15일 정기 변동 후 신용 점수 상승 (올크레딧 775점)
비대면 대출 확인 결과 일부 은행에서 한도 발생 → 다만, 상환 이력으로 인해 거절 가능성이 높음
9월 21일, 대출 상환 후 3개월이 지나 신용 조회 진행
은행 한 곳에서 2,500만 원 (5.569%) 승인 → 대출 실행
추가 가능성이 있는 은행에서 1,000만 원 (5.328%) 마이너스통장 승인
5단계: 부족한 금액 추가 진행
햇살론뱅크 500만 원 (8.74%) 승인
은행권 대출을 전액 활용하여 마무리하기 위해 은행 햇살론15 700만 원 (15.9%) 추가 실행
4. 최종 대출 실행 결과 및 고객 만족도
항목 | 진행 전 | 진행 후 |
|---|---|---|
총 대출 금액 | 40,220,000원 | 40,000,000원 (전액 은행권으로 대환) |
신용 점수 (NICE) | 761점 | 944점 |
신용 점수 (올크레딧) | 581점 | 770점 |
대출 금리 (최저 금리) | 15% 이상 | 5.3%~15.9% |
고객 만족도 및 후속 관리
기존 고금리 대출을 모두 은행권으로 대환 완료
신용 점수 상승으로 추가 금융거래 가능성 증가
기대보다 빠른 진행으로 고객 만족도 높음
5. 통대환 대출 진행 시 유의사항 및 결론
✅ 통대환 대출 진행 시 체크해야 할 사항
✔ 신용카드 사용 이력이 짧으면 은행 대출 심사에 불리할 수 있음
✔ 저축은행 간 대환을 반복하면 신용 점수 회복이 어려워질 수 있음
✔ 은행권 대출이 바로 나오지 않을 수도 있으므로 기다릴 수 있는 전략 필요
✔ 비대면 대출과 지점 대출을 병행하여 최적의 조건 확보
✔ 햇살론, 새희망홀씨 등 정책 금융상품을 적극 활용할 것
🔎 결론: 은행권 대출로 완벽한 통대환 성공, 금융 부담 감소 및 신용 개선
이번 사례는 처음부터 은행권 대출을 알아보지 못하고 저축은행에서 시작한 대출을, 신용 개선을 통해 전액 은행권 대환으로 마무리한 성공적인 통대환 사례입니다.
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