개인회생 면책 후 채무통합 신청했던 직장인 사례

1. 고객 정보 및 채무 현황

이번 사례는 외감법인 재직 중인 고객님이 개인회생 이력으로 인해 은행 대출이 어렵다고 판단하고, 2금융권 고금리 대출만 이용하다가 통대환 대출을 통해 은행권 대환에 성공한 사례입니다.

특히, 대출금 대부분이 10% 후반대의 고금리 대출이었으며, 이로 인한 이자 부담이 커 저금리 전환이 절실했던 상황이었습니다.

대출 진행은 8월 10일 상담 시작, 9월 4일 최종 마무리되었으며, 전액 은행권으로 대환 완료한 사례입니다.

고객 기본 정보

• 직장: 외감법인

• 재직 기간: 2017년 3월 입사

• 연소득: 4,200만 원

부채 현황

• 총 대출 금액: 45,000,000원

신용 점수 현황

• 진행 전 신용 점수:

  • NICE: 742점

  • 올크레딧: 626점

• 채무 상환 후 예상 신용 점수:

  • NICE: 920~940점

  • 올크레딧: 780점 (카드 잔액 관리 시 890점)

특이 사항

• 개인회생 이력 보유 (2022년 5월 면책)

• 신용카드 개설 기간이 짧음

2. 상담 결과 및 대출 진행 전략

진단 결과

• 연봉 대비 부채 비율 110%로 상대적으로 낮음

• 개인회생 이력이 있어 은행권 대출이 어렵다는 영업사원의 말에 따라 2금융권 대출만 진행

• 회생 면책 후 신용카드를 개설해 사용한 기간이 1년 남짓으로 짧음

• 대출을 전액 상환할 경우, 최근 상환 이력으로 인해 대출 심사가 지연될 가능성이 있음

대출 전략 수립

1. 은행권 신용대출 4,000만 원 확보

2. 부족한 부분은 햇살론으로 보완

3. 은행권 심사에서 거절될 경우, 기존 대출을 부분 상환하며 진행

3. 대출 진행 과정 및 신용 점수 변화

1단계: 채무 상환 및 신용 점수 변화

• 8월 10일: 4,600만 원 상환 완료

• 8월 16일: 신용 점수 반영

  • NICE: 811점

  • 올크레딧: 781점

2단계: 은행 대출 진행을 위한 준비

• 캐피탈 대출 전액 상환, 저축은행 대출 최소화 후 진행

• 최근 대출 상환 이력이 많아 진행 기간이 길어질 가능성 고려

3단계: 은행 대출 실행

• 8월 22일 은행 대출 조건 확인

  • 은행 A: 4,480만 원 (7.2%)

• 은행권 추가 진행 가능 여부 확인 후 실행

  • 은행 한 곳에서 4,450만 원 (8.1%) 10년 상환 조건으로 실행

4단계: 기존 대출 정리 후 신용 점수 추가 반영

• 잔여 대출 완납 후 신용 점수 추가 반영

  • NICE: 872점

  • 올크레딧: 781점

5단계: 추가 대출 진행

• 은행 B에서 1,000만 원 마이너스통장 (6.4%) 승인

4. 최종 대출 실행 결과 및 고객 만족도

고객 만족도 및 후속 관리

• 고금리 대출을 모두 은행권 대출로 전환하여 이자 부담 대폭 감소

• 신용 점수 상승으로 추가 금융거래 가능성 증가

• 대출 진행 후 불필요한 추가 대출 방지를 위한 지속적 관리 필요

5. 통대환 대출 진행 시 유의사항 및 결론

✅ 통대환 대출 진행 시 체크해야 할 사항

✔ 개인회생 이력이 있어도 은행권 대출이 가능할 수 있음
✔ 최근 대출 상환 이력이 많으면 은행 대출 심사에 영향을 줄 수 있음
✔ 무조건 전액 상환보다 부분 상환 후 은행 대출 진행이 유리할 수 있음
✔ 기존 대출을 정리한 후 신용 점수가 반영될 때까지 기다리는 것이 중요
✔ 대출 이후 추가 대출을 신중히 결정할 것

🚨 통대환 후 추가 대출은 신중해야 함

• 고객님은 통대환 후 추가적인 햇살론 및 햇살론15를 진행하여 대출 금액이 다시 증가

• 대출 습관을 개선하지 않으면 통대환 대출이 의미가 없어질 가능성 높음

• 신용 개선이 목표라면, 추가 대출 없이 신용도를 유지하는 것이 중요

🔎 결론: 은행권 대출로 완벽한 통대환 성공, 금융 부담 감소 및 신용 개선

이번 사례는 개인회생 이력으로 인해 2금융권 대출만 이용하던 고객님이, 은행권 대환을 통해 신용 점수를 개선하고 금융 부담을 줄인 성공적인 통대환 사례입니다.

✅ 올바른 통대환 대출은 신용 개선과 금융 부담 감소를 동시에 해결할 수 있습니다.