1. 고객 정보 및 채무 현황
이번 사례는 공기업/공공기관에 재직 중인 고객님이 개인회생 이력으로 인해 2금융권 대출을 이용하다가, 은행권 대환을 통해 저금리 전환에 성공한 사례입니다.
특히, 장기 연체 이력이 있었지만, 이를 삭제한 후 대출을 진행하여 성공적으로 통대환을 마무리한 점이 핵심입니다.
대출 진행은 8월 21일 상담 시작, 9월 5일 최종 마무리되었으며, 약 15일 만에 빠르게 진행되었습니다.
고객 기본 정보
직장: 공기업/공공기관
재직 기간: 2019년 입사
연소득: 9,200만 원
부채 현황
금융기관 | 대출 금액 (원) | 금리 (%) |
|---|---|---|
케이뱅크 (전세자금) | 40,000,000 | - |
SBI저축은행 (2건) | 58,400,000 | 19.9% |
카카오뱅크 (신용대출) | 11,400,000 | 16% |
카드 이용 잔액 | 3,200,000 | - |
총 채무 금액: 113,000,000원
신용 점수 현황
진행 전 신용 점수:
NICE: 807점
올크레딧: 622점
채무 상환 후 예상 신용 점수:
NICE: 920~940점
올크레딧: 810점 (카드 잔액 관리 시 870점)
특이 사항
개인회생 이력 보유
장기 연체 이력 존재 (현재 삭제됨)
2금융권 대출 과다 보유로 신용 점수 낮음
2. 상담 결과 및 대출 진행 전략
진단 결과
개인회생 이력이 있으나 장기 연체 이력이 삭제된 상태
저축은행 대출이 많고 신용 점수가 낮아 대환이 어려운 상황
카카오뱅크 신용대출은 은행권이므로 굳이 전액 상환할 필요 없음
저축은행 대출만 정리하면 은행권 대출이 충분히 가능할 것으로 판단
대출 전략 수립
저축은행 대출(58,400만 원)과 카드잔액 정리 후 신용 점수 반영
케이뱅크 전세자금 대출 유지, 카카오뱅크 일부 대출만 유지
은행권에서 7천만 원 대환 후 부족한 부분을 2금융권에서 마무리
3. 대출 진행 과정 및 신용 점수 변화
1단계: 채무 상환 및 신용 점수 변화
8월 21일: 케이뱅크 제외, 카카오뱅크 일부 유지한 상태로 저축은행 대출 및 카드 잔액 7,400만 원 정리
8월 24일: 신용 점수 반영
NICE: 927점
올크레딧: 817점
카드 잔액 반영 후 신용 점수 추가 상승 가능성 있음
2단계: 은행 대출 실행
신용 점수 상승 후 은행 대출 가능성이 높은 곳을 확인
여러 은행 비교 후 한 곳에서 1억 3,800만 원 한도 확인 (금리 4.83%)
신청 후 정상 승인되어 실행 완료
4. 최종 대출 실행 결과 및 고객 만족도
항목 | 진행 전 | 진행 후 |
|---|---|---|
총 대출 금액 | 113,000,000원 | 113,000,000원 (전액 은행권 대환) |
신용 점수 (NICE) | 807점 | 927점 |
신용 점수 (올크레딧) | 622점 | 817점 |
대출 금리 (최저 금리) | 16%~19.9% | 4.83% |
고객 만족도 및 후속 관리
고금리 대출을 전액 은행권 대출로 전환하여 금융 부담 대폭 감소
신용 점수 상승으로 추가 금융거래 가능성 증가
카드 잔액 관리 시 신용 점수가 더 상승할 가능성 높음
5. 통대환 대출 진행 시 유의사항 및 결론
✅ 통대환 대출 진행 시 체크해야 할 사항
✔ 개인회생 이력이 있어도 대환이 가능할 수 있음
✔ 장기 연체 이력이 삭제된 후 신용 점수가 반영되는 것을 기다릴 것
✔ 신용 점수가 낮더라도 전략적으로 상환 후 진행할 것
✔ 카카오뱅크처럼 저금리 은행 대출은 불필요하게 전액 상환하지 말 것
✔ 대출 실행 후 카드 사용 패턴을 개선하여 신용 점수를 유지할 것
🔎 결론: 은행권 대출로 완벽한 통대환 성공, 금융 부담 감소 및 신용 개선
이번 사례는 공기업/공공기관 재직자가 개인회생 이력과 장기 연체 이력을 극복하고, 은행권 대출로 저금리 전환에 성공한 사례입니다.
✅ 장기 연체 이력이 삭제되면 신용 점수를 회복할 수 있으며, 전략적인 대환을 통해 금융 비용을 절감할 수 있습니다.
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