일반법인 직장인 통대환대출 후기

통상 회사 규모가 작으면 통대환이 어렵다고 인식을 하고 있는데요. 자금 상환이 이뤄진 후 1금융권에서 받을 수 있는 부채의 규모가 작기 때문에 사실 채무통합을 할 수 있는 비율이 낮기 하지만, 진행이 절대 불가하지는 않습니다.

이번 사례는 일반법인에 근무 중인 직장인 고객님이 통대환 대출을 통해 고금리 채무를 정리하고 재정적 안정을 되찾은 이야기입니다. 대출은 2023년 7월 26일에 시작되어 8월 25일에 마무리되었습니다. 고객님의 주요 정보와 진행 전 대출 상황은 다음과 같습니다

고객 배경 및 대출 상황

• 직군 : 일반법인 직장인

• 재직 기간 : 2022년 11월 입사

• 연봉 : 3,000만원

• 총 채무금액 : 약 5,500만원

• 월 납부액수 : 약 152만원

• 진행 전 신용점수 : 나이스 618점 올크레딧 534점

진행 전 채무목록

채무 분석 및 진단

고객님의 상황을 분석한 결과, 주요 문제점은 다음과 같았습니다.

1. 높은 부채 비율 : 연봉 대비 부채 비율이 약 183%로 매우 높은 수준이었습니다.

2. 짧은 재직 기간 : 1년 미만의 재직 기간으로 인해 금융권에서 신뢰도가 낮았습니다.

3. 짧은 신용 이력 : 99년생으로, 신용카드 사용 기간이 짧아 점수가 낮았습니다.

4. 단기간 채무 발생 : 2023년에 발생한 여러 고금리 대출이 신용도에 부정적 영향을 미쳤습니다.

컨설팅 진행 과정

1단계 : 신용 점수 개선 및 자금 설계

• NICE : 860점

• 올크레딧 : 732점

카드잔액 감소로 점수가 개선되었으며, 금융기관별 적합한 대출 상품을 탐색했습니다.

2단계 : 새희망홀씨대출 진행

• 금액 : 3,000만원

• 금리 : 약 8%

• 상환기간 : 60개월

최근 한달이내 조회이력이 잇다면 민감하게 반응하는 은행들이 있는데요. 간혹 비대면으로 새희망홀씨를 진행받아보면 거절이 나는 차주들이 많습니다. 이에 저희가 안내드린 지점을 방문하여 빠르게 실행 받으실 수 있었습니다.

3단계 : 추가 대출 실행

1. 아직 연봉 대비 1금융에서 추가로 나올 여력이 있었기에 핀테크로 확인한 결과 한도는 비록 천만원밖에 발생되지 않았으나 금리가 약 6.7% 정도로 적용받았습니다.

2. 과거 서민금융을 이용한 이력이 있었기에 햇살론뱅크를 확인하였고 한도 800만원을 9.3%를 추가대출 받았습니다.

3. 동일한 곳에서 햇살론15를 추가하였고 마지막에 근로자햇살론 700만원을 더해 총 1,400만원을 끝으로 추가 대출 실행이 마무리되었습니다.

일반법인 통대환 최종 결과

고객님은 총 5,000만 원 이상의 저금리 대출을 통해 고금리 채무를 모두 정리하였고, 재정적 안정을 되찾았습니다. 채무가 정리된 후 나이스는 880점, 올크레딧은 800점 구간까지 상승하였고 월 상환금을 105만원 그리고 상환 기간은 평균 5년까지 적용받아 통대환 이후 50만원 정도를 덜 납부하면서 추가 자금을 받으실 수 있었습니다.

소규모 회사 진행 시 유의사항

1. 금융기관 정책 확인

각 금융기관은 최근 한 달 내 조회 기록에 민감하게 반응합니다. 불필요한 조회를 줄이고, 사전에 진행 가능성을 철저히 확인해야 합니다.

2. 상품에 대한 이해

비대면 상품만 탐색하면 조건이 좋지 않은 경우가 많습니다. 전문가는 여러 금융기관의 대출 조건을 비교하고, 최적의 대출 구조를 설계할 수 있습니다.

3. 체계적인 진행

진행 도중 대출 건수가 늘어날 경우, 후속 대출이 어려워질 수 있습니다. 저금리 대출부터 순차적으로 진행하는 것이 중요합니다.

마무리하며

이 사례는 은행상품과 정부지원상품을 병행하여 적절한 고금리 채무를 효과적으로 정리한 성공 사례입니다. 일반법인에 근무하는 직장인도 통대환이 어려운 것은 아니지만 부채가 더 늘어나기 전에 전문가의 안내를 받는 것이 무엇보다 중요하겠습니다.