1. 고객 정보 및 채무 현황
이번 사례는 직업군인(부사관 중사)으로 근무 중인 고객님이 2금융권 대출을 이용하다가 금융 부담을 줄이기 위해 통대환 대출을 진행한 사례입니다.
특히, 군부대 특성상 은행권 대출 접근이 어려웠던 점과 처음 대출을 2금융권에서 진행한 후 대출이 계속 증가한 문제를 해결하기 위해 전액 은행권 대환을 목표로 통대환을 진행했습니다.
대출 진행은 8월 4일 상담 시작, 11월 초 최종 마무리되었으며, 약 3개월 동안 진행되었습니다.
고객 기본 정보
직장: 직업군인 (부사관 중사)
재직 기간: 2017년 11월 입사
연소득: 3,452만원
부채 현황
금융기관 | 대출 금액 (원) | 대출 유형 |
|---|---|---|
신한은행 | 1,700,000 | 예·적금 담보대출 |
한화생명보험 | 590,000 | 보험 약관대출 |
SBI저축은행 | 31,474,000 | 저축은행 신용대출 |
다올저축은행 | 8,397,000 | 저축은행 신용대출 |
제이티저축은행 | 9,549,000 | 저축은행 신용대출 |
웰컴저축은행 | 9,800,000 | 차량담보대출 |
카드 사용 금액 | 2,000,000 | - |
총 채무 금액: 64,000,000원
신용 점수 현황
진행 전 신용 점수:
NICE: 728점
올크레딧: 576점
채무 상환 후 예상 신용 점수:
NICE: 900점
올크레딧: 740점 (카드 잔액 관리 시 840점)
특이 사항
군부대 근무로 인해 은행 대출 신청이 어려웠음
첫 대출을 2금융권에서 시작하여 부채가 증가하는 악순환
카드 사용 패턴이 불량하여 올크레딧 점수가 낮음
급여 은행이 퇴직금 담보대출 진행이 어려운 곳이었음
2. 상담 결과 및 대출 진행 전략
진단 결과
연봉 대비 부채 비율이 185%로 높음
은행권 신용대출 진행 후 퇴직금 대출을 활용하면 저금리 대출로 전환 가능
2금융권 대출 건수가 많아 신용 점수 반영 후 진행 필요
급여 은행이 퇴직금 담보대출 진행이 어려운 곳이라 급여 변경 필요
대출 전략 수립
은행권 신용대출 3,500만원 확보
퇴직금 담보대출 2,000만원 추가 진행
부족한 부분은 2금융권 및 서민금융상품(햇살론) 활용
카드 사용 패턴을 개선하여 신용 점수 회복 유도
3. 대출 진행 과정 및 신용 점수 변화
1단계: 채무 상환 및 신용 점수 변화
8월 4일: 6,500만원 상환 완료
8월 8일: 신용 점수 반영
NICE: 916점
올크레딧: 751점
카드 잔액 미반영 상태라 추가적인 신용 점수 변동 가능성 존재
9월 15일 정기 변동 후 올크레딧 점수 780점으로 상승
2단계: 은행 대출 실행
9월 16일: 한 은행에서 3,500만원 대출 승인 (7.36%, 60개월)
급여 변경 후 퇴직금 담보대출 신청
10월 10일: 퇴직금 담보대출 2,000만원 승인 (6.1%)
3단계: 부족한 금액 추가 대출
햇살론15 (1,400만원, 15%) 실행
햇살론뱅크 (500만원, 8.74%) 실행
4. 최종 대출 실행 결과 및 고객 만족도
항목 | 진행 전 | 진행 후 |
|---|---|---|
총 대출 금액 | 64,000,000원 | 64,000,000원 (전액 은행권 대환) |
신용 점수 (NICE) | 728점 | 900점 |
신용 점수 (올크레딧) | 576점 | 740점 |
대출 금리 (최저 금리) | 17% 이상 | 6.1%~15% |
고객 만족도 및 후속 관리
고금리 대출을 전액 은행권 대출로 전환하여 금융 부담 대폭 감소
신용 점수 상승으로 추가 금융거래 가능성 증가
카드 잔액 관리 시 신용 점수가 더 상승할 가능성 높음
5. 통대환 대출 진행 시 유의사항 및 결론
✅ 통대환 대출 진행 시 체크해야 할 사항
✔ 군인의 경우 2금융권 대출이 아닌 은행권부터 진행하는 것이 중요
✔ 퇴직금 담보대출은 급여 변경 후 진행이 필요할 수 있음
✔ 신용 점수가 낮더라도 전략적으로 상환 후 진행할 것
✔ 서민금융상품(햇살론) 이용 시 신용 점수를 조절하는 전략이 필요
✔ 카드 사용 패턴을 개선하여 신용 점수를 유지할 것
🚨 신용 관리가 중요! 통대환 후 추가 대출 신중하게 결정해야 함
고객님은 통대환 후 추가 대출을 신중하게 진행하며 신용 점수를 유지하는 방향으로 결정
이는 장기적으로 금융 이자 부담을 줄이고 추가 대출 시 유리한 조건을 받을 수 있는 전략
🔎 결론: 은행권 대출로 완벽한 통대환 성공, 금융 부담 감소 및 신용 개선
이번 사례는 군인이 2금융권 대출을 이용하다가 통대환을 통해 저금리 은행 대출로 대환하고, 신용 점수를 개선한 성공적인 사례입니다.
✅ 군인 통대환 대출은 신중한 전략이 필요하며, 퇴직금 담보대출 및 은행 신용대출을 적극 활용하는 것이 중요합니다.
🚨 추가 대출을 신중하게 결정하고, 신용 점수를 지속적으로 관리하는 것이 핵심입니다!
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