이번 사례는 직업군인 상사로 복무 중이신 고객님께서 통대환 대출을 통해 고금리 부채를 효과적으로 통합하신 성공 사례입니다. 상담은 8월 18일에 시작되어 9월 11일에 마무리되었습니다.
1. 고객정보 및 부채 현황
1.1 고객정보
직장: 직업군인 상사
재직 기간: 2005년 4월 입사
연봉: 원천징수 기준 6,541만원, 건강보험 환산 소득 5,378만원
1.2 부채내역
금융기관 | 대출금(원) | 금리(%) |
예가람저축은행 | 6,907,000 | 19.9 |
HB저축은행 | 13,828,000 | 19.9 |
대부업체 4건 | 56,624,868 | 19.9 |
카드 잔액 및 현금서비스 | 5,300,000 | - |
총 채무 | 82,970,000 | - |
필요자금 | 7,000,000 | - |
총 상환금액 | 90,000,000 | - |
1.3 진행 전 신용점수
나이스 812점
올크레딧 586점
1.4 채무 전체 상환시 예상 신용점수
나이스 920~940점
올크레딧 770점 (카드 잔액 관리시 870점)
1.5 특이사항
개인회생 이력 보유 (2021년 3월 면책)
2. 상담 결과 및 진단
긍정적 요인
2금융권 대출 건수가 2건으로 비교적 적음
대부업체 대출 1건만 정리해도 전체 상환 시와 신용 점수 차이가 크지 않음
부정적 요인
개인회생 시 농협은행과 국민은행에 채권이 있어 퇴직금 담보 대출 진행 시 어려움 예상
현금 서비스 및 카드 사용 패턴이 좋지 않음
진단 결과
대부업체 대출 및 현금 서비스, 카드 잔액을 전액 정리하고, 저축은행 대출 2건 중 1건은 완납, 나머지 1건은 최소 금액만 남겨 부분 상환 처리하기로 결정하였습니다.
이를 통해 상환 이력이 남지 않도록 하였으며, 신용 점수가 다소 낮고 급여 은행이 하나은행이어서 퇴직금 대출 진행 시 급여 이체 변경이 필요할 것으로 예상되었습니다.
또한, 퇴직금 담보 대출에 적합한 은행 두 곳에 개인회생 이력이 있어 최악의 경우 은행권 신용대출만 진행되고 퇴직금 대출은 거절될 수 있음을 안내하였습니다. 이러한 조건에 동의하신 후 진행을 결정하였습니다.
대출 진행 과정
1단계: 채무 정리 및 신용 점수 확인
8월 18일: 2,700만 원 상환 처리
8월 21일: 신용 점수 반영 완료
NICE: 861점
올크레딧: 769점
2단계: 비대면 대출 진행
은행 및 2금융권 대출 1건만 완납하였기에 비대면으로 진행이 가능하다고 판단하였습니다. 은행권 통합 조회 시 여러 곳에서 한도가 확인되었으며, 한 곳에서 연봉 이상의 한도가 발생하였습니다. 해당 은행의 경우 어플리케이션에서 직접 신청 시 거절되는 경우가 있어 고객님께 직접 신청을 요청드렸고, 정상적으로 입금되었습니다.
신청 한도: 60,670,000원
실행 한도: 연봉의 115% 수준
3단계: 퇴직금 담보 대출 진행
은행 대출금을 활용하여 저축은행 소액 대출 완납
전산 반영 후 퇴직금 담보 대출 진행
급여 은행(하나은행) 방문 시, 5천만 원 한도 확인되었으나 거절
농협 방문 후 5천만 원 한도 승인 (단, 최종 심사에서 거절될 가능성 있음)
8일 급여 수령 후 지점 방문하여 대출 승인
9월 11일 모든 대출 진행 완료
최종 대출 실행 결과 및 고객 만족도
항목 | 진행 전 | 진행 후 |
총 대출 금액 | 82,970,000원 | 90,000,000원 |
나이스 | 812점 | 920점 |
올크레딧 | 586점 | 870점 |
퇴직금담보대출 | - | 6.3% |
고객 만족도 및 후속 관리
최종 대출 결과 기대보다 좋은 조건으로 진행 완료
신용 점수 반영이 완료되면 추가적인 신용 개선 기대
대출 실행 후 카드 사용 패턴 관리 요청
통대환 대출 시 유의사항 및 결론
✅ 통대환 대출 시 체크해야 할 사항
✔ 은행권 대출이 가능한지 우선 확인 (2금융권 우선 진행 금지)
✔ 대출 가능성이 낮더라도 신중하게 진행하며 최적의 조건 확보
✔ 비대면 진행 시 거절될 가능성 고려
✔ 퇴직금 담보 대출 진행 전 급여 은행 변경 여부 확인
🚨 대출 전액 상환이 반드시 좋은 선택은 아니다!
많은 사람들이 대출을 한 번에 상환하는 것이 무조건 좋은 선택이라고 생각하지만, 상환 이력에 따라 오히려 신용 점수 하락 및 추가 대출 불가능 상황이 발생할 수 있습니다.
따라서 전문가와 상담 후 진행하는 것이 필수적입니다.
🔎 결론: 통대환 대출로 안정적인 재정 회복
이번 사례는 직업군인의 고금리 부채를 최적의 조건으로 통합하여 금융 부담을 줄인 성공 사례입니다. 신용 점수를 높이면서도 최적의 금리와 한도를 확보한 것이 핵심 포인트입니다.
📌 전문가 상담을 통해 금융 문제를 해결하고 신용도를 개선하세요.
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