은행 재대출을 통한 통대환 사례

최근 고금리로 인한 악성채무로 힘들어하시는 분들이 많아졌습니다. 생활이 빠듯해지다 보니 이자조차 감당하지 못해 개인회생이나 채무조정을 선택하게 되는 경우도 많고 일부는 저희에게 직장인 통대환 상담을 다시 요청하시는 분들도 계시는데요.

이번 사례의 주인공은 과거에 통대환 컨설팅을 한 번 받으신 이력이 있으신 분입니다. 하지만 사행성 토토로 인해 다시 채무가 늘어났고, 결국 한 번 더 컨설팅을 요청하시게 된 케이스입니다.

상담 과정 – 한 번의 통대환 후, 다시 늘어난 채무

이분은 2021년에 다른 업체를 통해 통대환을 진행하신 경험이 있었습니다. 당시 단위조합과 저축은행을 통해 채무를 정리하셨고 금리도 비교적 나쁘지 않은 조건이었습니다. 하지만 이후 사행성 토토에 손을 대셨고, 손실이 생길 때마다 채무가 늘어나면서 결국 대부업체까지 손을 댄 상황이 되고 말았습니다.

신용도는 이미 많이 하락한 상태였고 여러 금융사에서 대출을 거절당하셨다고 합니다. 매달 카드 결제로 돌려막기를 하며 간신히 버티던 중 여러 업체에 문의를 하셨지만 사행성 이력으로 거절을 받거나, 가능하다는 곳은 말도 안 되는 수수료를 요구했다고 합니다. 그러던 중 저희 금융닥터를 통해 실사례들을 접하게 되셨고 마지막이라는 심정으로 상담을 요청해 주셨습니다.

진단 – 부채비율은 안정적이나, 소비 패턴이 문제

진단 결과 부채비율은 약 111%로 비교적 나쁘지 않았습니다. 연체 이력도 없었기 때문에 신용 상승 여지도 있었죠.

다만 카드 리볼빙과 현금서비스를 통한 돌려막기가 반복되며 카드 사용 패턴이 좋지 않았던 것이 문제였습니다.

기존 조합 대출의 금리가 낮아 부분 대환을 권해드렸지만 고객님께서 전액 상환을 원하셔서 소액만 남기고 나머지를 정리하는 방식으로 협의했습니다.

은행에서 전액 마무리되기 어려울 수 있으니 6천만 원에서 7천만 원 정도는 2금융권으로 갈 수 있다고 안내드렸고, 고객님도 최종적으로 동의해주셨습니다.

고객 조건 요약

• 직군: 중소기업 재직

• 재직 기간: 7년

• 연 소득: 약 6,600만 원

컨설팅 진행 – 부분 상환과 신용 관리 병행

4월 23일 미팅 후, 단위조합 소액을 제외한 7,700만 원을 상환 처리해드렸습니다. 추가로 4월 26일에는 카드 잔액을 제외한 정보가 반영되면서 아래와 같은 신용점수로 회복되셨습니다.

• 나이스 899점

• 올크레딧 792점

카드 잔액이 줄어들면 추가 신용도 상승이 가능할 것으로 판단되어 5월 16일까지 신용카드 관리를 이어가기로 했고 예상대로 올크레딧 점수는 821점까지 상승했습니다.

이후 가능성이 있는 은행을 안내드렸는데 한 곳에서 9,960만 원 / 8.29% / 10년 조건이 나왔습니다. 금리가 조금 더 낮은 은행도 있었지만 5년 만기라 상환 부담이 있었고 두 곳을 병행해야 한다는 점에서 효율성이 떨어졌기에 상담 끝에 위 조건으로 한 곳에서 마무리하기로 결정했습니다. 해당 조건으로 신청했고 정상적으로 승인되어 전체 컨설팅은 마무리되었습니다.

마무리 – 신용 회복과 함께 줄어든 월 상환금

컨설팅이 마무리된 이후 결과입니다.

• 월 납부금액은 약 134만 원 감소

• 부채 건수는 1건으로 통합

• 신용도 역시 상승

• 나이스 886점

• 올크레딧 803점

이번 고객님은 카드 사용을 잘 관리하실 경우 KCB 점수도 추가 상승이 기대되었습니다. 은행 실행 이후 남겨두었던 소액 채무도 정리하셨고 무엇보다도 가장 만족스러워하셨던 부분은 매달 쫓기듯 살던 삶에서 조금은 숨 쉴 여유가 생겼다는 점이었습니다.

통대환 이후, 습관이 바뀌지 않으면 다시 반복됩니다

저희가 많은 분들을 상담하면서 느끼는 공통점이 하나 있습니다. 대출도 결국 습관이라는 점입니다. 좋은 조건으로 통대환을 해드렸더라도 과거의 소비 습관을 바꾸지 못하면 얼마 지나지 않아 다시 제자리로 돌아가는 경우가 많습니다.

통대환은 결국 새로운 채무입니다. 이 기회를 통해 재정적으로 새 출발을 하겠다는 의지가 없으면 진정한 해결책이 될 수 없습니다. 고금리 다중채무로 어려움이 크신가요? 어느 업체를 선택해야 할지 고민되시나요?

금융닥터는 단순히 대출을 연결해드리는 것이 아닌, 고객님의 상황을 고려한 진짜 해결책을 찾아드리겠습니다.