직장인 통대환 후기 – 기대출과다자 1금융권으로 통합한 사례

경제가 어려워지면서 고금리 채무로 인해 이자 감당이 어려워 해결 방법을 문의하는 사례를 쉽게 접할 수 있었습니다. 비대면 금융 활성화로 편리해졌지만 너무 간편한 절차 때문에 필요 시마다 대출을 신청해 다중채무가 발생되고 신용도가 크게 하락되는 경우도 많았습니다. 이번 시간에는 소득 대비 부채비율은 높지 않았지만 다중채무로 어려움이 크셨던 대기업 직장인 고객님께서 통대환 컨설팅을 통해 은행으로 전액 채무통합에 성공한 사례를 자세히 알아보겠습니다.

1. 상담 배경 및 고객 상황 잦은 대출로 인한 신용도와 다중채무의 불안

2025년 6월 코스피 상장사인 대원제약에 5년째 재직 중이신 고객님께서 상담을 요청하셨습니다. 연 소득 1억 2227만원의 우량한 직군에 종사하고 계셨지만 잦은 영업자금 필요로 인해 비대면 대출을 반복적으로 이용하셨고 그 결과 10건의 다중 채무가 발생된 상태였습니다.

총 채무액은 1억 5470만원이었으며 월 납입액은 478만원에 달했습니다. 이렇게 많은 건수와 높은 월 상환액으로 인해 신용도가 크게 하락되어 있었고 이미 다른 곳에서는 대환대출이나 추가 자금 마련이 어렵다는 답변을 받으셨다고 합니다. 고객님께서는 부채 건수를 줄이면서 여유자금도 확보할 수 있을지 불안한 마음으로 문의를 주셨습니다.

2. 문제 진단 및 한계 다중채무와 투자 이력

문제 진단 (부정적 요인)은

1. 심각한 다중채무 10건에 달하는 대출 건수로 인해 신용도가 크게 하락되어 있었습니다.

2. 최근 신규 대출 이력 상담 시점 최근에 발생한 신규 대출 이력이 확인되어 금융사 심사 시 불리하게 작용할 수 있었습니다.

3. 투자 및 사행성 이력 과거 사행성 이력과 함께 최근 해외선물로 큰 손실을 보셨다는 이력이 있어 일부 은행 심사에서 까다로운 검토가 예상되었습니다.

성공 가능성 (긍정적 요인)은

1. 우량한 직군 및 소득 대원제약 코스피 직군에 5년 재직하셨고 연 소득이 1억 2227만원으로 매우 높았습니다.

2. 과거 연체 이력 부재 과거 연체 이력이 없어 신용 회복에 유리한 조건이었습니다.

3. 신용카드 사용 신용카드를 적절하게 사용하여 긍정적인 신용 관리 요소로 작용되고 있었습니다.

진단 결과 다중채무 상환 건수가 많아 컨설팅 기간은 다소 지연될 수 있지만 고객님의 우량한 직군과 소득을 바탕으로 은행권 최소 1억 5천만원 이상의 통합이 가능할 것으로 예측했습니다. 부족한 부분은 일부 2금융권으로 갈 수 있다고 사전에 안내해 드렸으며 고객님께서는 최종적으로 동의해 주셨습니다.

3. 진행 과정 부분 상환을 통한 신용 점수 극대화

3-1. 고객 조건

3-2. 컨설팅 진행 및 승인 흐름

1. 6/19 1차 상환 고객님과 미팅 후 계약서 및 공증 절차를 진행했습니다. 은행 1건의 소액 채무만 제외하고 여유자금을 포함하여 1억 5200만원을 상환 처리해 드렸습니다. 이는 상환 이력에 대한 금융사의 긍정적 판단을 유도하기 위한 부분 상환 전략이었습니다.

2. 6/24 신용점수 반영 상환 내용이 신용정보에 반영되면서 신용점수가 크게 상승했습니다. NICE 877점 올크레딧 876점이 확인되었습니다.

3. 7/15 1차 은행 실행 15일간의 안정화 기간을 거쳐 은행 조건을 확인했습니다.

   • 1차 은행 최종 조건 1억 5000만원 금리 7.15% 10년 상환 조건이었습니다.

     고객님은 금리가 더 낮았던 다른 조건(5.43% / 5년)보다 월 납입금 부담이 적은 10년 상환 조건의 첫 번째 은행을 선택하셨습니다.

4. 7/16 1차 정상 승인 1차 은행 대출이 정상 승인되어 채무 통합의 기반이 마련되었습니다.

5. 2차 추가 실행 1차 대출 실행 후에도 고객님의 소득 및 신용 여력을 재검토했습니다. 추가적인 은행 가능성이 남아있어 재차 조건 안내를 해드렸습니다.

   • 2차 은행 최종 조건 5000만원 금리 7.26% 10년 상환 조건이 추가로 확인되었습니다.

     고객님께서 필요한 여유자금(약 2700만원)을 포함하여 해당 금액을 신청 승인받으면서 모든 컨설팅이 성공적으로 마무리되었습니다.

4. 결과 및 금리·한도 비교 은행 2건으로 2억원 통합

컨설팅 기간 한 달 만에 10건 이상의 다중 채무를 전액 은행권 2건으로 통합하는 데 성공했습니다. 고객님께서는 월 납부금액이 271만원 크게 줄어들어 심적인 부담이 해소되었다고 하셨습니다.

5. 후기형 결론 컨설팅 경험이 만든 최적의 한도와 관리

이번 사례는 소득 대비 부채비율은 높지 않았으나 다중채무 건수와 최근 대출 이력으로 인해 해결이 어려웠던 고객님을 부분 상환 전략과 단계적인 은행 통합을 통해 안정화시킨 모범 사례였습니다.

특히 1차 대출 실행 후 추가 여력이 되는 분들께는 바로 2금융권으로 가지 않고 대출을 실행한 상태에서 다시 한번 추가적인 은행 가능성을 안내해 드리고 있습니다. 이러한 단계적 컨설팅 방식은 풍부한 실무 경험이 뒷받침되어야 정확한 판단이 가능하며 이를 통해 고객님은 연 소득을 뛰어넘는 총 2억원의 은행 한도를 확보할 수 있었습니다.

신용 점수도 대폭 상향되어 이제는 소액으로 남겨둔 은행 채무를 완납 처리하고 신규 카드를 잘 사용하실 경우 추가적인 상향도 기대할 수 있는 상황입니다. 이전까지 매달 결제일이 다가올 때마다 엄청난 스트레스를 받으셨다고 하셨는데 이제 마음이 한결 편안해지셨다고 만족도가 높으셨습니다. 통대환 업체를 선택하실 때 이러한 경험적인 판단 능력과 상품에 대한 이해도를 갖춘 곳을 선택하신다면 더 좋은 결과를 얻으실 수 있을 것입니다.