1. 고객 정보 및 채무 현황
이번 사례는 외감법인 재직 여성 직장인이 카드 리볼빙 및 현금서비스 사용으로 인해 금융 부담이 증가한 상황을 해결하기 위해 진행한 통대환 대출 성공 사례입니다.
특히, 은행권 신용대출과 보험사 신용대출을 활용하여 채무통합에 성공한 점이 핵심이며, 대출 진행은 8월 22일 상담 시작, 10월 26일 최종 마무리되었습니다.
고객 기본 정보
직장: 외감법인 재직
재직 기간: 2022년 5월 입사
연소득: 2,500만 원
부채 현황
금융기관 | 대출 금액 (원) | 금리 (%) |
|---|---|---|
토스뱅크 | 1,523,000 | 6.35% |
삼성카드론 | 6,611,000 | 19.9% |
우리저축은행 | 5,838,000 | 10.96% |
현금서비스 및 카드 잔액 | 18,500,000 | - |
총 채무 금액: 32,470,000원
신용 점수 현황
진행 전 신용 점수:
NICE: 729점
올크레딧: 634점
채무 상환 후 예상 신용 점수:
NICE: 900점
올크레딧: 760점 (카드 잔액 관리 시 860점)
최종 통대환 대출 조건
대출 상품 | 대출 금액 | 금리 | 상환 기간 | 월 납입금 |
|---|---|---|---|---|
은행 신용대출 | 24,900,000원 | 7.7% | 84개월 | 384,386원 |
보험사 신용대출 | 20,000,000원 | 10.8% | 60개월 | 432,856원 |
총 월 납입액: 81만 원 (여유자금 포함)
2. 상담 결과 및 대출 진행 전략
진단 결과
연봉 대비 부채 비율 136%로 부담이 크지 않음
카드 리볼빙과 현금서비스를 1년 동안 풀로 사용한 상태로 신용 점수 하락
기존 타 업체에서 통대환 상담 시 높은 수수료 요구받음
카드 사용 패턴이 좋지 않아 은행 내부 등급이 낮음
평소 현금서비스 이용이 과다했던 사례
대출 전략 수립
기존 2금융권 대출 및 카드론, 현금서비스 전액 상환
토스뱅크 및 우리저축은행 일부 잔액 유지하여 신용 점수 영향 최소화
신용 점수 반영 후 은행권 신용대출 진행
부족한 자금은 보험사 신용대출 활용하여 추가 대출 실행
3. 대출 진행 과정 및 신용 점수 변화
1단계: 채무 상환 및 신용 점수 변화
8월 22일: 3,300만 원 채무 정리 (토스뱅크 및 우리저축은행 최소 잔액 유지)
8월 25일: 신용 점수 반영
NICE: 830점
올크레딧: 769점
9월 15일: 카드 잔액 일부 반영
올크레딧: 822점
2단계: 은행 대출 실행 실패 및 보험사 신용대출 활용
9월 26일: 은행 2곳에서 사전 한도 2,500만 원 확인했으나 내부 등급 부족으로 최종 거절
보험사 신용대출 상품 확인 → 2,000만 원, 10.8% 금리로 승인
3단계: 추가 대출 진행 및 최종 대출 실행
10월 15일: 카드값 변동으로 신용 점수 상승
올크레딧: 840점
10월 26일:
은행권 신용대출 2,490만 원 (7.7%, 120개월) 실행
보험사 신용대출과 동시 진행하여 모든 대출 완료
기존의 카드론을 전액 상환한 결과
4. 최종 대출 실행 결과 및 고객 만족도
항목 | 진행 전 | 진행 후 |
|---|---|---|
총 대출 금액 | 32,470,000원 | 32,470,000원 (전액 은행권 및 보험사 대환) |
신용 점수 (NICE) | 729점 | 900점 |
신용 점수 (올크레딧) | 634점 | 840점 |
대출 금리 (최저 금리) | 19.9% | 7.7%~10.8% |
고객 만족도 및 후속 관리
고금리 대출을 전액 신용대출로 전환하여 금융 부담 대폭 감소
신용 점수 상승으로 추가 금융거래 가능성 증가
카드 사용 패턴 관리 시 추가 점수 상승 가능
실제로는 카드잔액 반영까지 완료되어 740점까지 상향되었습니다
5. 채무통합 대환대출 진행 시 유의사항 및 결론
✅ 대출 진행 시 체크해야 할 사항
✔ 리볼빙 및 현금서비스 이용 시 신용 점수가 빠르게 하락할 수 있음
✔ 카드 사용 패턴이 좋지 않으면 은행 내부 등급이 낮아질 수 있음
✔ 신용 점수를 높인 후 진행하면 은행권 대출 승인 가능성 증가
✔ 보험사 신용대출도 활용할 수 있는 옵션이 될 수 있음
✔ 대출 실행 후 카드 사용을 조절하여 신용 점수를 유지할 것
🚨 신용 관리가 중요! 통대환 후 추가 대출 신중하게 결정해야 함
고객님은 통대환 후 추가 대출을 신중하게 진행하며 신용 점수를 유지하는 방향을 선택
이는 장기적으로 금융 이자 부담을 줄이고 추가 대출 시 유리한 조건을 받을 수 있는 전략
🔎 결론: 은행 및 보험사 신용대출을 활용한 통대환 성공, 금융 부담 감소 및 신용 개선
이번 사례는 외감법인 재직 여성 직장인이 카드 리볼빙 및 현금서비스로 인해 악화된 신용 점수를 회복하고, 은행권 및 보험사 신용대출을 활용하여 성공적으로 대환한 사례입니다.
✅ 리볼빙 및 현금서비스 사용 습관을 개선하면 신용 점수를 높일 수 있습니다.
🚨 대출을 받은 후 신용 관리가 중요하며, 추가 대출을 신중하게 결정해야 합니다.
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