안녕하세요. 직장인 대환대출 전문 상담사 이팀장입니다. 오늘은 조금 특별한 사례를 소개해드리려고 하는데요. 2024년 3월 12일부터 정부가 시행한 ‘신용 사면 제도’ 덕분에 2천만 원 이하 소액 연체 기록을 삭제할 수 있는 기회가 열렸습니다. 이 제도를 통해 신용점수가 하락했던 분들도 다시 금융거래에 숨통이 트이는 모습을 많이 보고 있는데요.
그중에서도 오늘 이야기할 고객님은 사행성 토토 이력으로 고금리 다중채무가 발생된 분이었습니다. 한때는 상담 자체가 불가능할 정도로 상황이 안 좋았지만 지속적인 신용 관리와 저희의 통대환 컨설팅을 통해 드디어 저금리 대출에 성공하신 과정을 공유드리려 합니다.
1️⃣ 상담 배경 – 토토 이력 + 고금리 다중채무
고객님은 과거 사행성 토토 이용 이력으로 인해 금융권 대출심사에서 연이어 거절을 받으셨고 급한 상황에 내몰려 저축은행 등 고금리 대출로 다중채무자가 되신 상태였습니다. 이미 몇몇 업체와 상담도 진행하셨지만 가능하다고 하면서 말도 안 되는 수수료를 요구하거나 결국 2금융권으로 유도하는 사례가 많았다고 합니다.
하지만 저희 금융닥터에서는 사행성을 하신지 오랜 시간이 지났고 앞으로도 토토나 코인을 하지 않겠다는 의사를 보여주시는 경우 예외진행을 하는 경우도 있기에 채무자의 의지와 신용 관리 계획을 함께 보며 도움이 될 수 있는 방향을 진지하게 모색하고자 했습니다.
2️⃣ 진단 결과 – 다중채무 + 부채비율 130%
신용점수는 매우 낮은 수준
부채비율 130%
저축은행 1년 단기대출로 인해 월 납부금 부담 과중
신용정보를 조회해 보니 특이하게도 연체 이력은 없었지만 카드값이 과다하고 예측 신용점수가 낮은 상태였습니다. 이대로는 은행권 진행이 쉽지 않은 상황이라 중장기적인 신용 회복 전략을 제안드렸습니다.
3️⃣ 고객 조건 요약
직군: 외감 기업 근로자
연소득 : 약 3684만원 (원천징수 기준)
재직기간 : 1년 10개월
4️⃣ 진행 과정 요약
🔹 11월 1일
첫 미팅 이후 모든 채무 및 카드값 약 5200만원 정리되었고 점수도 즉시 반영되어 나이스는 838점 그리고 올크레딧 742점으로 상승하였습니다.
🔹 12월 중순
카드 사용관리와 계좌관리로 올크레딧 점수 771점 도달했는데요. 은행권 대출은 조건 미달로 보류되었고 비대면 계좌 개설과 점수 관리 병행하기로 하였습니다.
🔹 1월 중순
올크레딧 815점 도달했지만 여전히 은행권 조건 부족하지만 꾸준히 관리를 하기로 했습니다.
🔹 2월 15일
카드값 전액 상환 반영하니 올크레딧 850점 도달했는데요. 드디어 일부 은행에서 3500만원의 한도로 승인되었습니다. 금리 또한 8.33%, 5년 분할상환으로 이용할 수 있었습니다.
🔹 이후 진행
추가 은행권 대출 1,000만 원 승인 (5.83%, 만기일시상환)
햇살론 700만 원 (9.54%), 사잇돌 780만 원 (15.6%) 추가 승인
총 대환 자금 확보 및 모든 채무 통합 마무리
5️⃣ 최종 결과 및 마무리
비록 일부는 2금융권을 활용하게 되어 점수가 다시 조금 하락하긴 했지만 전반적인 채무 구조가 정리되며 월 납입금 160만 원 절감할 수 있었습니다. 중요한 건 고객님의 부담이 줄고 신용 회복의 방향이 명확해졌다는 점인데요. 상담과 컨설팅 과정은 꽤 오랜 시간이 걸렸지만 무리하게 서두르지 않았기에 가능한 결과였습니다. 단순히 대출을 연결하는 게 아니라 채무 구조 자체를 건강하게 바꾸는 데 초점을 둔 결과라고 생각한 사례이기도 합니다.
🔍 요약 포인트
사행성 이력 있어도 통대환 가능성 있음
신용사면 제도 이후 기회가 다시 열림
꾸준한 카드 관리와 점수 반영이 핵심
단기 성과보다 ‘장기적 회복 플랜’이 관건
