최근 들어 신용사면제도 덕분에 나도 저금리 대출 가능할까요라는 문의가 정말 많아졌습니다. 2024년 3월 12일, 정부가 소액 연체자 신용 사면제도를 시행하면서 연체 이력으로 낮아졌던 점수를 되살릴 수 있는 기회가 열린 건데요. 이 제도 이후, 확실히 신용점수가 상승하고 이전엔 어려웠던 저금리 통합대출 진행이 가능해진 사례도 많아졌습니다.
오늘 소개드릴 사례는 A 씨처럼 사행성 이력도 있고 단기 연체 기록도 있었지만 금융닥터 컨설팅을 통해 은행권에서 채무 전액 통합에 성공한 이야기입니다.
1️⃣ 상담 배경 – 사행성 이력 + 단기 연체 4건
상담 당시 A 씨는 이미 타 업체에서 사행성 기록으로는 힘들다는 이야기를 듣고 좌절하셨던 상황이었습니다. 게다가 2023년 초에 단기 연체가 무려 4건이나 있었고요. 그럼에도 불구하고 금융닥터 블로그 글들을 보고 여기라면 가능하지 않을까하는 희망으로 연락을 주셨다고 합니다. 진단 결과, 사행성 기록은 최근까지 있었고 직접 본인도 다신 하지 않겠다고 다짐하셨습니다. 그 진심이 느껴졌기에 저희도 컨설팅을 진행해보기로 했습니다.
2️⃣ 진단 – 연소득 대비 부채비율 양호 / 연체 삭제 예정
A 씨의 연소득은 6600만원으로 재직기간은 무려 10년으로 코스닥 상장기업에 재직 중인 분이셨습니다. 다행히도 부채비율은 100% 미만으로 무리가 없는 수준이었고 연체 이력도 1년 이내는 아니었으며, 신용사면 대상자에 해당돼 일정 기간이 지나면 연체 기록 삭제가 가능한 상황이었습니다. 사행성 이력은 단점이긴 했지만 의지와 상황을 종합해 판단했을 때 저희는 은행권 6천만원 이상은 가능할 것이라고 보고 부족한 부분은 2금융권을 통해 보완하는 방향으로 진행하기로 했습니다.
3️⃣ 고객 조건 요약
직군: 코스닥 상장기업 근로자
연소득: 6600만원
재직기간: 10년
신용상태: 단기 연체 4건 / 사행성 이력 있음 / 사면 대상자
4️⃣ 진행 과정 요약
🔹 2/7 – 전체 채무 6700만원 정리 완료
카드 잔액과 휴대폰 미납요금 포함해 총 부채 정리 완료하였는데 은행 소액만 일부 남겨두고 정리한 전략은 기존 컨설팅 사례에서도 자주 사용되는 방식입니다.
🔹 2/15 – 신용점수 상승 확인
카드값 일부 반영 후 나이스는 853점 올크레딧 752점으로 점수 회복 확인되었습니다.
🔹 3/12 – 신용사면 효과 반영
신용사면 후 연체 이력이 삭제되면서 나이스 893점 올크레딧 806점까지 상승하였는데 카드값이 아직 완전히 반영되지 않았지만 이미 예측했던 은행에서는 조건 가능성이 충분해 보였습니다.
🔹 3/15 – 최종 승인 및 실행
금융사 조회 결과 7590만원 연 7.87% 10년 분할상환 조건으로 승인되어 정상 실행되었습니다.
이후 은행에 남겨두었던 소액 채무는 즉시 완납했고 대출 건수도 1건으로 통합하여 월 납입금은 70만원 가까이 줄어든 상황이 되었습니다.
5️⃣ 마무리 – 신용점수는 더 올라갈 예정!
최종적으로 나이스는 880점 올크레딧은 806점이 되었으며 이후 카드 잔액과 소액 채무 반영까지 완료되면 점수는 더 상향될 가능성이 높습니다. 사행성 이력과 단기 연체가 있어도 신용사면 + 전략적인 컨설팅이 있다면 은행권 대출도 충분히 가능하다는 걸 보여준 사례기도 합니다.
✅ 정리 포인트
단기 연체 + 사행성 이력 있어도 통대환 가능성 있음
신용사면 이후 연체 삭제되며 점수 급상승
신용점수 회복 → 저금리 대출 전환 성공
월 부담 70만원 절감, 대출 건수 통합
상담 전에는 부결 통보 → 금융닥터에서 해결
과도한 비율만 아니면 가능합니다
지금 이 글을 보고 계신 분들도 비슷한 상황이라면 절대 포기하지 마세요.
✅ 연체 이력 있는 분
✅ 신용사면 대상자
✅ 사행성 이력으로 거절당한 분
✅ 고금리 다중채무자
이런 분들을 위해 저희는 늘 상담의 문을 열어두고 있습니다.