요즘 들어 저축은행이나 캐피탈사의 신용대출이 눈에 띄게 줄어들고 있습니다. PF부실채권 우려로 인한 자금 회수 움직임과 더불어 DSR 규제 강화로 인해 고신용자 외에는 대출이 쉽지 않은 상황인데요. 직장인 부채비율이 높을 경우 예전처럼 2금융권에서 쉽게 대환하기도 어려운 게 현실입니다. 하지만, 교직원 공제회에 가입되어 있거나 가입 가능한 분들이라면 이야기가 달라집니다. 오늘은 사립학교 행정직 무기계약직 고객님께서 17건의 고금리 채무를 안고 계셨던 상황에서 교직원 공제회 대여 + 1금융권 통대환 컨설팅으로 성공한 이야기를 공유드립니다.
1️⃣ 상담 및 진단 – 17건의 고금리 채무, 그럼에도 연체 없음
총 17건의 대출 보유
대부분 고금리 (현금서비스·리볼빙 포함)
총 채무 약 1억 원 이상
DSR 한도 초과로 신규 대출 전혀 불가
과거 연체, 신용회복, 회생 이력 없음
고객님은 상담 당시 다행히 신용거래 기간이 길고 카드 관리만 제대로 한다면 점수 회복 여지는 충분한 상태였습니다. 또한 교직원 공제회 대여금 3천만원이 이미 실행 중이었고 KCB 점수 상승 시 추가 대여 가능성이 충분해 보였기에 이에 맞춰 전체 전략을 설계하게 되었습니다.
2️⃣ 고객 기본 조건
직군: 사립학교 행정직 (무기계약직)
재직기간: 5년 이상
연소득: 약 3100만원
공제회 가입기간: 5년 미만
3️⃣ 컨설팅 진행 과정
🔹 3/6 – 채무 정리
주택담보 + 공제회 대여 제외 6500만원 상환 완료
🔹 3/11 – 신용점수 반영
나이스: 892점
올크레딧: 830점
카드값 반영 전 단계로,
카드 관리를 통해 점수 상승을 유도하기로 계획.
🔹 3/15 – 카드값 반영으로 점수 하락
카드실적 증가로 인해 올크레딧 822점 하락 예상된 상황임을 충분히 설명드리고 다음 정기반영일에 회복 가능함을 안내드렸습니다.
🔹 4/15 – 점수 반등
올크레딧 853점 회복
공제회 추가 대여 3060만원 신청 → 승인 완료
2년 거치 / 8년 분할상환
🔹 추가 은행권 대출 진행
사전에 체크해둔 동시진행 가능한 은행 2곳 재조회해보니 조건이 모두 좋아져 동시 승인으로 연결되어 그대로 실행하셨습니다.
2920만원 / 7.19% / 120개월
2500만원 / 8.58% / 60개월
4️⃣ 최종 결과 – 월 납입금 154만원 감소 + 채무건수 정리
컨설팅 기간: 약 40일
대출 건수 대폭 감소
월 납입금 약 154만원 절감
여유자금까지 확보
추후 햇살론으로 1200만원 한도 가능 (9%대)
현재 신용점수
나이스: 825점
올크레딧: 802점
카드값 반영 시 올크레딧 850점대 예상
무엇보다도 이번 통합은 전액 저금리로 마무리되었다는 점에서 고객님의 만족도가 굉장히 높으셨습니다.
✅ 핵심 요약 포인트
17건의 고금리 채무 → 공제회 + 1금융권 + 저금리 대환 성공
카드 관리로 신용점수 상승 유도
공제회 대여는 DSR 미반영 → 활용 전략이 핵심
총 납입 부담 감소, 재무적 여유 회복
40일 만에 모든 컨설팅 종료
