국내 은행의 신용카드 대출 연체율이 20년만에 최고 수준인 3.8%까지 상승했다고 합니다. 카드론 금리 역시 평균 연 14~15% 수준으로 높아지며 금융권 대출 문턱이 높아진 상황에서 급하게 빌린 자금을 갚지 못해 벼랑 끝에 몰리는 사례도 점점 늘어나고 있습니다.
특히 카드 대출은 상환기간이 짧아 월 납부 부담이 급격히 커질 수 있다는 점에서 위험성이 더 큽니다.
이번 사례는 고금리 다중채무로 어려움이 컸던 직장인분이 직장인 통대환 컨설팅을 통해 전액 저금리 채무통합에 성공한 케이스로 실제 소요 기간과 진행 과정을 중심으로 정리해 보겠습니다.
1️⃣ 상담 과정
이 고객분은 필요 자금이 생길 때마다 소액 대출을 반복적으로 이용하시다 보니
채무 구조가 완전히 꼬여버린 상황이었습니다.
상담을 진행하다 보면 소액이라고 가볍게 생각해 여러 건의 대출을 이용하다가
다중채무로 신용도가 급격히 하락되는 경우를 자주 보게 됩니다.
이분 역시 소득 대비 부채비율이 과도하게 높지는 않았지만 채무 건수가 많고 대출 기간이 짧아 월 납부금액이 도저히 감당되지 않는 상황이었습니다.
결국 카드론과 캐피탈을 거쳐 마지막에는 대부업까지 이용하게 되었고 더 이상 혼자서는 해결이 어렵다고 판단해 상담을 요청해 주셨습니다.
2️⃣ 검토 과정
❌ 부정 요인
다중채무로 인해 신용도가 크게 하락된 상태
카드 한도 대비 사용률이 높아 부정적으로 평가됨
✅ 긍정 요인
연체 이력 없음
소득 대비 부채비율이 높지 않음
기존 채무 상환 및 카드 관리 시 신용도 회복 가능성 우량
건강보험 납부금액이 높아 비대면 진행 시 소득이 유리하게 반영되는 구조
종합적으로 검토한 결과 은행권에서 최소 6500만원 수준, 부족한 금액은 2금융권 병행으로 마무리가 가능하다고 판단하여 조건을 안내드렸고 고객은 이에 동의해 주셨습니다.
3️⃣ 고객 조건 요약
직군: 외감법인 재직
재직기간: 2년
연소득: 원천 6358만원 / 건강보험료 환산 약 8000만원
4️⃣ 미팅 및 직장인 통대환 진행 과정
📅 10월 29일
은행 신용대출 소액과 예적금을 제외한 모든 채무에 대해 계약서 작성 및 공증 절차 후 총 7000만원 상환 처리를 진행했습니다.
📅 10월 31일
신용카드 잔액을 제외한 점수가 반영되며 나이스 908점 / 올크레딧 781점이 확인되었습니다.
즉시 진행이 불가능한 점수는 아니었으나 다음 달 중순 카드 정리 내역이 반영되면 점수 상향 가능성이 높다고 판단되어 신용 관리를 하며 기다리자고 안내드렸고 진행 가능성이 높은 은행 계좌만 비대면으로 개설해 두었습니다.
📅 11월 15일
카드 잔액 일부가 반영되며 올크레딧 점수가 830점까지 상향되었습니다.
조건을 확인해 보니 한 은행에서 9000만원 / 7.09% / 10년 상환 조건이 확인되었으나 해당 금융사는 최근 조회 기록에 매우 민감한 곳이었습니다.
확인 결과 고객분이 며칠 전 광고성 알림으로 대출 조건 조회를 한 이력이 있었고
이로 인해 실제 신청 시 거절 처리가 되었습니다.
확인 결과 조회 이력으로 인한 거절이 맞다는 답변을 받았고 일정 기간 신용 관리 후 재도전하기로 결정했습니다.
📅 12월 16일
카드 잔액 변동이 반영되며 올크레딧 점수가 868점까지 상향되었습니다.
다시 조건을 확인한 결과 동일한 은행에서 9000만원 / 7.09% / 120개월 상환 조건이 재확인되었고 이번에는 정상 승인되어 즉시 실행되며 모든 컨설팅이 마무리되었습니다.
은행 실행 직후 기존에 소액 남겨두었던 은행 대출은 완납 처리했습니다.
5️⃣ 최종 컨설팅 마무리
통대환 기간은 약 한 달 반 정도 소요되었으며 최종 신용점수는 나이스 895점 / 올크레딧 851점으로 확인됩니다.
채무 건수는 기존 10건 → 2건으로 통합되었고 여유자금까지 확보하면서 월 납부금액 또한 절반 이상 줄일 수 있었습니다.
채무가 한 곳으로 정리되며 신용도와 관리 측면 모두 안정적인 구조로 마무리되었고 고객 역시 결과에 대해 높은 만족감을 보이셨습니다.
앞으로는 추가 대출 없이 연체 없이 신용 관리에 집중하며 차근차근 상환해 나가시는 것이 가장 중요하겠습니다.
💬 고금리 다중채무로 고민 중이신가요?
💬 통대환이 내 상황에 맞는 선택인지 궁금하신가요?
사례 기반으로 가능 여부부터 현실적으로 안내드리겠습니다.
