1️⃣ 직장인 통대환 기간이 다른 이유
직장인 통대환 채무통합 컨설팅은 기존 채무를 상환한 뒤 신용도가 상향되면 이를 기반으로 저금리 대출을 실행하는 방식입니다. 많은 분들이 가장 궁금해하시는 부분은 진행 기간이 얼마나 걸리느냐는 점인데 결론부터 말씀드리면 정해진 정답은 없습니다.
어떤 분은 일주일 이내에 빠르게 마무리되는 경우도 있고 어떤 분은 3개월 이상 시간이 필요한 경우도 있습니다. 이 차이는 기존 채무 구조와 신용 상태에 따라 크게 달라지게 됩니다.
원래 채무가 거의 없고 신용도가 양호한 경우라면 굳이 컨설팅을 받지 않더라도 은행권에서 저금리로 진행이 가능하지만 실제로 상담을 진행하는 대부분의 분들은 다중채무 상태이며 그로 인해 신용도가 크게 하락되어 있는 경우가 많습니다.
일시적으로 채무가 전액 상환되면서 신용도가 빠르게 회복될 경우 문제없이 저금리로 진행되는 사례도 있지만 최근 대출 상환 이력과 급격한 신용도 변동으로 인해 금융사에서 불안 요소로 판단해 일정 기간 승인 자체가 어려워지는 경우도 존재합니다.
이럴 경우에는 신용 관리를 병행하며 은행권에서 안정적으로 실행이 가능해질 때까지 기다리는 과정이 필요합니다. 하지만 일부 비양심적인 업체의 경우 기간을 정해두고 그 안에 실행이 되지 않으면 2금융권 진행을 유도하는 사례도 있어 업체 선택 시 주의가 필요합니다.
이번 사례는 비교적 빠른 기간 내에 마무리가 가능했던 직장인 통대환 실제 진행 사례입니다.
2️⃣ 상담 내용 – 대부업 위주 채무 구조
상담을 진행한 고객분은 개인회생 면책 이력이 있는 분이었습니다. 예적금을 제외한 모든 채무가 대부업으로 구성되어 있는 상태였고 여러 건의 대부업 대출을 이용 중이었습니다.
통대환의 가장 큰 변수 중 하나는 최근 대출 상환 이력입니다. 과거와 달리 현재는 대부업 대출도 나이스와 올크레딧에 대부분 반영되지만 1금융권이나 2금융권 대출 상환 이력에 비해 대부업 상환 이력은 상대적으로 크게 문제 삼지 않는 금융사들이 여전히 존재합니다.
이 때문에 채무 구조가 대부업 위주로 구성되어 있는 경우 오히려 통대환이 빠르게 마무리되는 사례도 종종 발생합니다. 이번 사례 역시 이러한 구조적 특징이 있었던 케이스였습니다.
3️⃣ 문제 진단 – 은행권 여부보다 통합이 우선
면책 기간 중 자금이 필요해 대부업을 이용할 수밖에 없었고 면책 종료 이후 대환을 위해 여러 곳을 알아보았지만 단 한 곳에서도 결과를 보지 못하셨다고 합니다. 법정 최고금리 수준의 이자 부담으로 인해 월 상환 압박이 매우 큰 상태였습니다.
고객분은 은행권 진행 여부에는 크게 집착하지 않으셨고 여러 건으로 나뉜 대출을 한 곳으로 통합하는 것이 1차 목표였습니다. 금리는 조금이라도 낮아지기만 하면 충분히 만족하겠다는 입장이었습니다.
신용카드 사용 이력도 거의 없었고 채무 상환 후 점수 상향 폭도 크지 않을 것으로 예상되어 컨설팅 진행 여부에 대해 내부적으로도 고민이 있었지만 소득 대비 부채비율이 높지 않았고 연체 이력도 확인되지 않았으며 종합적으로 검토했을 때 저금리 전환 가능성이 충분하다고 판단했습니다. 이에 전액 저금리 진행을 약속드렸고 고객분께서 최종 동의해 주셨습니다.
4️⃣ 고객 조건 요약
📌 고객 프로필
직군: 저축은행 정규직
재직기간: 4년
연소득: 5666만원
5️⃣ 미팅 및 컨설팅 진행 과정
📅 10월 16일
미팅 이후 계약서 작성과 공증 절차를 진행했고 예적금을 제외한 4000만원을 상환 처리했습니다.
📅 10월 18일
점수가 모두 반영되며 나이스 892점 올크레딧 792점이 확인되었습니다. 예상보다 점수가 높게 형성된 상황이었습니다.
📅 10월 23일
가능성 있는 은행 몇 곳을 비교해 보도록 안내했고 은행 두 곳에서 조건이 확인되었습니다. 각각 5100만원 7.35퍼센트 3450만원 7.73퍼센트 조건이었으며 한도가 더 큰 상품으로 신청을 권유했습니다.
실제 신청 과정에서 한도는 소폭 줄고 금리는 다소 높아졌지만 사전에 안내드린 보장 조건보다 충분히 만족스러운 수준이었기에 진행을 결정했고 정상 승인으로 모든 컨설팅은 마무리되었습니다.
은행 대출 실행 이후 신용카드 발급도 함께 진행했고 상향된 신용도를 바탕으로 카드 역시 정상 발급되었습니다.
6️⃣ 컨설팅 마무리 – 빠르게 끝난 통대환 사례
이번 사례의 직장인 통대환 컨설팅 기간은 약 일주일 정도가 소요되었습니다. 여러 건의 대부업 채무를 은행 대출 한 건으로 통합하는 데 성공했고 오랫동안 원하시던 신용카드도 발급되었으며 약간의 여유자금까지 확보할 수 있었습니다.
월 납부금액은 기존 대비 절반 이상 감소했고 최종 컨설팅 이후 신용점수도 나이스 869점 올크레딧 780점을 유지하고 있는 상태입니다.
연체 이력은 없지만 대부업 위주로 채무가 구성된 분들 중에서도 조건만 맞는다면 충분히 통대환을 통해 저금리 전환이 가능한 사례들이 존재합니다. 비슷한 상황에 놓여 있다면 혼자 판단하기보다는 구조부터 점검해 보시기를 권해드립니다.
