1. 경제 침체와 금리 인상으로 인한 금융 부담 증가
최근 경제 침체와 기준금리 인상이 지속됨에 따라, 주택담보대출 및 신용대출을 변동금리로 이용한 고객들의 이자 부담이 크게 증가하고 있습니다.
특히, 기준금리 인상으로 인해 기존 마이너스 통장이나 신용대출 금리가 지속적으로 상승하면서 월 상환 부담이 증가하는 경우가 많습니다.
오늘 소개할 사례는 코스닥 상장기업 재직자가 은행 금리인하요구권을 활용하여 통대환 대출을 성공적으로 진행한 사례입니다.
2. 고객 정보 및 기존 채무 현황
고객 기본 정보
직장: 코스닥 상장기업 재직
재직 기간: 2005년 12월 입사
연소득: 5,800만 원
기존 부채 현황
금융기관 | 대출 금액 (원) | 상환 기간 | 금리 (%) | 월 납부금액 (원) |
|---|---|---|---|---|
하나저축은행 | 9,817,000 | 60개월 | 9.8% | 247,000 |
애큐온저축은행 | 6,433,000 | 48개월 | 19.9% | 188,000 |
SBI저축은행 | 6,367,000 | 48개월 | 19.9% | 243,000 |
페퍼저축은행 | 6,173,000 | 36개월 | 19.9% | 339,000 |
SBI저축은행 | 5,441,000 | 24개월 | 19.9% | 713,000 |
페퍼저축은행 | 18,605,000 | 36개월 | 19.9% | 1,369,000 |
하나은행 (마이너스통장) | 26,880,000 | - | 10.756% | 241,472 |
현금서비스 및 리볼빙 | 16,000,000 | - | - | 253,333 |
총 채무 합계 | 95,716,000 | - | - | 3,600,000 |
신용 점수 현황
진행 전 신용 점수:
NICE: 711점
올크레딧: 608점
채무 상환 후 예상 신용 점수:
NICE: 920-940점
올크레딧: 810점 (카드 관리 시 910점)
3. 금리인하요구권 및 대출 재구조화 전략
진단 결과
기존 은행 마이너스통장(마통) 금리가 5%에서 10.756%까지 인상됨
2금융권 대출이 많아 이자 부담이 높음
신용 점수가 하락하여 추가 대출이 어려운 상황
은행권 대출금리를 낮출 가능성이 존재
대출 재구조화 전략
기존 은행권 마통을 유지하며 신용 점수를 올린 후 금리인하요구권 신청
2금융권 대출을 통대환하여 신용 점수 상승 유도
기존 대출을 일부 남겨두어 상환 이력 영향 최소화
은행 신용대출과 일부 2금융권 대출을 활용하여 최적의 금리로 대환 진행
4. 통대환 대출 진행 과정 및 신용 점수 변화
1단계: 채무 상환 및 신용 점수 변화
8월 29일: 하나은행 제외, 2금융권 대출 및 현금서비스 카드잔액 7,000만 원 정리
9월 1일: 신용 점수 반영
NICE: 922점
올크레딧: 800점
9월 4일: 하나은행 금리인하요구권 신청
기존 금리: 10.756% → 7.686% (3.07% 인하 성공!)
9월 15일: 올크레딧 신용 점수 추가 상승
올크레딧: 858점
2단계: 추가 대출 실행 및 최종 대환 결과
10월 15일: 카드값 변동으로 올크레딧 신용 점수 893점까지 추가 상승
비대면으로 개설한 은행 계좌를 통해 2,940만 원 (5.879%, 60개월 상환) 대출 실행
2금융권 대출 추가 진행 (4,000만 원, 12.83%, 60개월 상환)으로 마무리
5. 최종 대출 실행 결과 및 고객 만족도
통대환 후 대출 내역
대출 상품 | 대출 금액 (원) | 금리 (%) | 상환 기간 | 월 납입금 |
|---|---|---|---|---|
하나은행 (마통) | 26,880,000 | 7.686% | - | 172,032 |
XX은행 신용대출 | 29,400,000 | 5.879% | 60개월 | 566,609 |
저축은행 신용대출 | 40,000,000 | 12.42% | 60개월 | 898,291 |
총 월 납입금액: 1,636,932원 (기존 3,600,000원 대비 절반 이하로 감소)
6. 통대환 대출 진행 시 유의사항 및 결론
✅ 통대환 대출 진행 시 체크해야 할 사항
✔ 기존 은행 대출 금리가 높은 경우, 신용 점수 상승 후 금리인하요구권을 적극 활용
✔ 2금융권 대출이 많아질 경우, 신용 점수가 하락하여 대환이 어려워질 수 있음
✔ 마이너스통장 금리는 초기에는 낮을 수 있으나, 점진적으로 상승 가능
✔ 통대환 후 신용 점수 상승 시 추가 대출 없이 금융 관리를 철저히 해야 함
🚨 신용 관리가 중요! 통대환 후 추가 대출 신중하게 결정해야 함
고객님은 통대환 후 추가 대출을 신중하게 진행하며 신용 점수를 유지하는 방향을 선택
이는 장기적으로 금융 이자 부담을 줄이고 추가 대출 시 유리한 조건을 받을 수 있는 전략
🔎 결론: 금리인하요구권을 활용하여 성공적으로 통대환한 사례
이번 사례는 기존 은행 대출의 금리인하요구권을 활용하여 성공적으로 대환한 사례입니다.
✅ 통대환 후 금리인하를 활용하면 금융 비용을 대폭 절감할 수 있습니다.
🚨 대출을 받은 후 신용 관리가 중요하며, 추가 대출을 신중하게 결정해야 합니다.
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