채무통합대환대출은 기존에 이용 중이던 여러 건의 대출을 하나로 통합해 저금리로 전환하는 방식입니다. 고금리 악성채무가 누적된 경우 신용도가 크게 하락되어 있고 소득 대비 부채비율 또한 높은 경우가 많아 1금융권이나 2금융권의 일반적인 대환대출이 쉽지 않은 상황이 됩니다.
이런 경우 전문 업체를 통한 채무통합대환대출을 고려하시는 분들도 적지 않은데 통대환은 기존 채무를 전액 또는 일부 상환해 신용도를 관리한 뒤 은행권부터 실행하는 구조이기 때문에 진행 과정에서 이자 비용이 발생하게 됩니다. 따라서 진행 전 본인 상황에 적합한 방식인지 꼼꼼한 검토가 반드시 필요합니다.
이번 시간에는 고금리 다중채무로 어려움이 컸던 중소기업 근로자 사회초년생 직장인분이 채무통합대환대출을 통해 채무통합대환대출에 성공한 실제 후기를 소개해 드리겠습니다.
📌 1. 상담 과정
의뢰인분은 학창 시절 학자금 대출을 여러 차례 이용하셨고 취업 후 차량이 필요해 캐피탈을 통해 중고차 할부를 진행하셨습니다. 이후 월세 보증금을 마련하기 위해 저축은행 대출을 이용하게 되었고 사회초년생이라 급여가 넉넉하지 않아 생활이 빠듯해지면서 다시 저축은행에서 추가 대출을 받게 되었습니다.
이후 카드 돌려막기와 보험약관대출까지 이어지며 채무 구조가 점점 복잡해졌고 연봉 인상으로 연체 없이 버틸 수는 있었지만 여유 없는 생활에 심리적 부담이 매우 컸다고 하셨습니다. 그러던 중 직장 동료의 권유로 채무통합대환대출을 알게 되었고 여러 사례를 검색하신 끝에 금융닥터 채무컨설팅 후기를 보고 신중하게 상담을 요청해 주셨습니다.
🔍 2. 검토 과정
나이스와 올크레딧을 유료로 열람해 신용 정보를 빠르게 검토했습니다. 현재 채무는 대부분 2금융권으로 구성되어 있었고 학자금 대출 또한 여러 건으로 분산되어 있었습니다. 신용카드 리볼빙 사용으로 카드 한도 대비 사용량이 높아 신용도에 부정적인 영향을 주고 있는 상황이었습니다.
다행히 장단기 연체 이력은 확인되지 않았으며 기존 대출과 카드 잔액을 정리하고 신용 관리를 병행할 경우 신용도 회복에는 큰 문제가 없어 보였습니다. 소득 대비 부채비율도 과도하지 않아 채무통합대환대출 진행 자체에는 무리가 없다고 판단되었습니다.
최종 검토 결과 은행권에서 최소 4천 이상 진행이 가능하며 부족한 부분은 서민금융 또는 2금융권을 통해 마무리할 수 있다고 안내드렸고 고객분도 이에 동의해 컨설팅을 진행하게 되었습니다.
👤 3. 고객 조건
직군: 일반 법인 중소기업 근로자
재직기간: 2년
연 소득: 4200만 원
🛠️ 4. 미팅 및 직장인 채무통합대환대출 컨설팅 과정
2월 12일 미팅을 진행한 후 장학재단 대출 1건을 제외한 기존 대출과 카드 잔액 그리고 여유자금을 포함해 총 5900만 원을 상환 처리했습니다. 장학재단 대출은 금리는 낮았지만 여러 건으로 나뉘어 있어 미상환 시 신용도 예측 점수가 지나치게 낮게 산정되어 불가피하게 일부 정리를 진행했습니다.
2월 17일 카드 잔액을 제외한 점수가 반영되며 나이스 834점 올크레딧 768점을 확인했습니다. 아직은 조건을 만족하기에 다소 부족해 카드 잔액 관리 후 점수 상승을 기다리기로 했고 추후 진행 가능성이 높은 은행만 비대면으로 계좌를 개설해 두었습니다.
3월 17일 카드 잔액이 일부 줄어들며 올크레딧 점수가 781점으로 소폭 상승했고 일부 은행에서 한도가 보이기 시작했으나 목표로 했던 조건에는 미치지 못했습니다. 이후에도 신용 관리를 이어갔고 4월 15일에는 올크레딧 807점까지 상승했으나 여전히 한도 제한이 완전히 풀리지는 않았습니다.
5월 7일 정기 변동 이후 나이스 857점 올크레딧 834점까지 점수가 상향되었고 재확인 결과 한도 제한이 해제되어 5280만 원 금리 5.19% 5년 상환 조건으로 은행권 대출이 정상 실행되었습니다.
여유자금 2000만 원을 추가로 요청하셨고 대출 건수를 하나로 가져가길 원하셔서 은행권 추가 진행 대신 금리가 비교적 낮고 상환기간을 10년까지 가져갈 수 있는 저축은행 상품을 선택해 2290만 원 금리 11.3% 10년 조건으로 실행하며 모든 컨설팅을 마무리했습니다.
✅ 5. 컨설팅 마무리
통대환 컨설팅 기간은 약 3개월 정도 소요되었습니다. 최종 컨설팅 이후 나이스 735점 올크레딧 755점을 유지 중이며 여유자금 요청으로 인해 월 납부금액은 다소 증가했지만 전체 채무 구조는 안정적으로 정리되었습니다.
조금 더 빠른 진행도 가능했으나 초기 보장 조건보다 아쉬운 결과가 예상되었고 신용 관리만 병행하면 충분히 더 좋은 조건이 가능하다고 판단되어 고객과 협의 후 시간을 길게 가져간 사례였습니다.
채무통합대환대출은 속도보다 결과가 중요합니다. 이미 정해진 금융 조건을 바꿀 수는 없지만 현재 상황에서 최선의 결과를 만들 수 있도록 구조를 설계하는 경험의 차이는 분명히 존재합니다. 고금리 다중채무로 고민 중이시라면 본인의 조건과 구조부터 차분히 점검해 보시기 바랍니다.