면책자도 가능한 직장인채무통합 사례
자금 사정이 여의치 않을 때, 많은 분들이 대출을 받게 되는데요. 그중에서도 가족, 특히 배우자에게 대출 사실을 숨기는 경우가 생각보다 많습니다. 생활비를 책임지고 있는 가장이라면, 고금리 대출로 인한 부담은 더욱 클 수밖에 없죠.
문제는 대출이 점점 쌓이게 되면 결국 상황이 더 악화되기 쉽다는 점입니다. 이번 글에서는 과거 개인회생 이력이 있는 외감법인 재직 직장인 고객님이 1금융권 채무통합에 성공한 사례를 소개드리겠습니다. 와이프 몰래 진행된 고금리 대출, 통대환 컨설팅으로 어떻게 정리했는지 그 과정을 자세히 풀어볼게요.
개인회생 이력, 대부업 대출, 그리고 숨겨진 채무
상담을 요청해주신 고객님은 2021년에 개인회생 면책을 받으신 이력이 있으셨습니다. 하지만 회생 도중 급하게 자금이 필요해 여러 대부업체에서 대출을 받게 되셨고, 면책 이후 장기연체 이력은 삭제됐지만 대부업 사용 이력으로 인해 신용도 회복은 더뎠습니다.
무엇보다 힘들었던 건 집에 대출 사실을 알리지 않은 채 생활비를 계속 지급해야 했다는 점이었습니다. 그 때문에 상황이 더 어려워질 때마다 또 다른 대출을 받게 되었고, 결국엔 차량을 담보로 저축은행에서 추가 자금까지 마련하셨다고 합니다.
통대환에 대해서는 알고 계셨지만 비용 부담과 부정적인 인식 때문에 망설이셨지만 더는 버티기 힘든 상황에서 저희 블로그를 보고 믿음이 생겨 문의를 주셨습니다.
진단: 숨겨진 채무 속에서도 가능성은 있다
먼저 고객님의 부채비율은 약 110% 수준으로 아주 높지는 않았고, 다행히 최근 연체 이력은 없었으며 신용카드도 정상적으로 사용 중이셨습니다.
다만 카드 한도 대비 사용량이 높아 올크레딧 점수는 나이스에 비해 낮게 측정되고 있었고, 이 부분은 카드 사용 비율 조절만 잘해도 충분히 개선될 수 있는 상황이었습니다.
기존 채무 상환 후 카드 관리를 병행하면 시간은 다소 걸릴 수 있지만 신용도 개선에 문제가 없다고 판단했습니다.
컨설팅 결과, 전액 은행권으로 마무리될 수 있는 가능성이 충분했고, 혹시라도 부족할 경우를 대비해 소액 2금융권 보완 가능성도 함께 안내드렸습니다.
고객 정보
직군: 외감법인
재직: 2년
연 소득: 5500만원
개인회생 면책 이력: 有
최근 연체 이력: 無
컨설팅 과정과 실행
4월 30일 미팅을 통해 예적금 1건(200만원)을 제외한 총 6000만원의 기존 채무를 상환하였습니다. 이때 카드값이 전산에 반영되기 전 미팅을 빠르게 잡은 덕분에 신용점수에 유리한 타이밍으로 반영이 가능했습니다.
5월 7일에는
나이스 894점
올크레딧 807점으로 점수가 확인되었고,
이후 5월 15일 카드 잔액 일부 감소에 따라 올크레딧 점수가 862점까지 상승하게 됩니다.
실행 결과: 1금융권 전액 통합 성공
카드 관리가 완전히 마무리되지는 않았지만 충분한 점수와 조건이 확인되어 1금융권 여러 곳을 조회했고 그중 가장 좋은 조건은 다음과 같았습니다.
8800만원 / 금리 6.54% / 10년 상환
물론, 금리가 더 낮은 은행도 있었지만 한 건으로 통합이 어려운 점과 상환 기간이 5년으로 짧은 점을 감안해 여유자금 포함 7000만원을 120개월 동안 분할 납부하는 조건으로 실행하여 컨설팅을 마무리하게 되었습니다.
진짜 문제는 숨겨진 채무보다 방치된 채무
이번 컨설팅은 약 보름간의 짧은 기간 안에 마무리되었고, 총 28건의 대출이 예적금 포함 2건으로 통합하여 만기일시를 채택하여 5300만원이 200만원으로 줄었으며 월 납부금도 47만원가량 줄어들게 되었습니다.
신용점수 또한 안정적으로 유지되고 있어, 향후 금융거래에도 무리가 없는 상황이 되셨습니다.
나이스 871점
올크레딧 843점
이 사례는 과거 개인회생과 대부업 사용 이력이 있었지만 정확한 타이밍과 전략으로 신용을 회복하고 1금융권으로 채무통합에 성공한 사례입니다.
결론: 연체보다 더 무서운 건 ‘침묵’
대출을 숨긴다고 해결되는 건 아무것도 없습니다. 오히려 그 침묵이 문제를 더 키울 수 있습니다. 고금리 다중채무로 매달 이자에 허덕이고 계시다면 그리고 어디서부터 손대야 할지 막막하시다면 지금이 바로 시작할 때입니다.
부채로 고민하고 계신가요? 믿고 맡길 수 있는 컨설팅, 저희가 도와드리겠습니다.
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