직장인 신용대출의 조건은 단순히 소득 수준만으로 결정되지 않습니다. 신용평가기관의 점수와 은행내부등급외에도 직군 등 다양한 요소가 반영되며 조건이 우량할수록 한도와 금리 측면에서 보다 유리하게 적용됩니다. 그만큼 신용 점수 관리가 무엇보다 핵심이라고 할 수 있습니다. 저희 금융닥터에 통대환을 문의하시는 많은 고객님들 역시 낮은 신용도와 고금리 악성채무로 어려움을 겪고 계신 분들이 많습니다. 특히 실제 사례를 보고 본인의 상황과 유사하다고 느끼시지만 왜 자신은 거절당하는지 의문을 갖는 분들이 많습니다.
그 차이는 대부분 연체 이력과 기존 부채를 정리했을 때의 신용도 상승 여력에 있습니다. 단기적으로 점수가 오르지 않더라도 신용카드 실적 관리 등을 통해 점수를 올릴 수 있다면 통대환 컨설팅은 충분히 가능합니다. 오늘은 이러한 구조 속에서도 SK 대기업 계열사에 재직 중인 한 고객님이 금융닥터 채무통합 컨설팅을 통해 전액 1금융권 대환에 성공한 사례를 자세히 소개해드리겠습니다.
1. 상담 배경 – 개인회생 면책 이후의 반복된 악순환
고객님은 지난 2021년 9월 개인회생 면책을 받으셨고 단기 연체 이력도 일부 있었습니다. 다행히 정부의 신용 사면 제도를 통해 두 건의 연체가 삭제되었지만 여전히 낮은 신용도는 부담이었습니다. 주요 채무의 원인은 해외선물 및 주식 투자 손실이었고, 이후 신용카드로 돌려 막기를 시도하다 결국 개인 사채까지 끌어다 쓴 상황이었습니다. 기존 상담을 시도한 곳에서는 지나치게 높은 수수료를 요구하거나 진행방식에 대한 명확한 설명조차 없어 실망감을 느끼셨다고 합니다. 그러다 금융닥터 블로그를 통해 실제 후기를 접하시고 신뢰를 갖고 문의를 주셨습니다.
2. 고객 조건 및 사전 진단
직군: SK 대기업 계열사
재직기간: 12년 이상
연 소득: 5690만원
특이사항: 개인회생 이력, 연체 사면, 해외선물 투자로 인한 채무 발생
당시 부채비율은 약 130%로 심각하지는 않았지만 신용카드 사용 이력 때문에 점수가 매우 낮은 상황이었습니다. 다만 기존 부채와 카드 잔액을 정리한 뒤에는 신용도 상승이 기대되었기에 은행권 최소 6천만원 한도를 보장해 드릴 수 있다고 판단하였고 부족한 부분은 일부 2금융권으로 진행 가능성을 안내한 뒤 동의를 받았습니다.
3. 컨설팅 및 실행 과정
3월 19일 미팅 후 카드론 일부 제외한 모든 채무 및 카드 잔액 7400만원 상환
3월 21일 기준 신용 점수:
나이스: 886점
올크레딧: 768점
점수는 다소 낮았지만, 몇몇 은행을 사전 체크해 본 결과 긍정적인 시그널이 있었기에 비대면 계좌 개설 및 카드 사용 관리를 병행해 나가기로 하였습니다. 신청 즉시 정상 승인 이후 남겨두었던 소액 채무는 모두 완납 처리하여 점수 관리에 들어갔습니다.
4월 15일, 카드값 일부 반영되며 올크레딧 797점으로 추가 상승.
사전 계좌를 개설해 두었던 은행 한 곳에서 8490만원 / 금리 7.74% / 상환 기간 10년 조건 확인
4. 최종 결과 및 고객 반응
향후 카드 정리 내역까지 전산 반영이 완료되면 올크레딧 880점까지도 상승 가능한 상태였는데요. 무엇보다 대출 건수가 한 건으로 통합되었으며, 월 납입금도 크게 줄어들었고, 여유자금까지 확보한 상황이라 고객님의 만족도가 굉장히 높았습니다. 최종 신용점수는 다음과 같았습니다.
나이스: 881점
올크레딧: 800점
마무리
신용이란 단기간에 회복되기 어려운 부분이지만, 꾸준한 관리와 전략적인 접근이 있다면 누구나 가능성은 열려 있습니다. 과거의 이력보다 중요한 건, 앞으로의 관리 방향입니다. 금융닥터는 고객님의 신용 여건에 맞춰 가장 유리한 조건으로 통대환을 설계하고 있으며, 불필요한 수수료 없이 투명한 상담을 진행하고 있습니다.
